개인연금 vs 국민연금 vs 퇴직연금: 내 상황에 맞는 선택 가이드

노후 준비의 중심에는 개인연금, 국민연금 그리고 퇴직연금이 있습니다.

개인의 상황에 맞는 노후 자금 목표에 맞는 연금 선택은 안정된 노후를 좌우하는 만큼 중요합니다.

본인의 상황에 맞는 연금 구성을 직접 하실 수 있으며, 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.

1) 연금의 기본 목적과 비교 관점

개인연금은 개인이 노후 소득을 추가로 확보하기 위한 저축형 제도이며, 납입액과 운용 수익에 따라 수령 금액이 달라집니다.

국민연금은 공적 연금으로 모든 가입자의 기초 수급권을 보장합니다.

퇴직연금은 직장인 대상의 기업 제도형으로, DB형은 회사가 일정 금액을 보장하고, DC형은 개인의 납입과 운용 수익에 따라 수령이 결정됩니다.

개인 상황에 맞는 연금 포트폴리오를 구성하기 전에 현재 본인의 연금 예상 수령액을 확인하는 것은 도움이 됩니다.

국민연금은 은퇴 연령 이후 일정 기간 동안 매월 지급되는 구조로 기본 소득 안정성을 제공합니다.

개인연금은 장기적 저축이므로 수령 시점과 방식이 다양하고, 운용 수익에 의존합니다.

퇴직연금은 일반적으로 퇴직 후 연금 형태로 지급되거나 일시금으로 인출할 수 있습니다.

본인의 은퇴 시점, 기대 수명, 현재 저축 수준에 따라 향후 안정성의 정도가 다르니 현재 본인의 연금 예상 수령액을 확인한 후 연금 안정성 포트폴리오를 만드는 것이 중요합니다.

개인연금은 납입 시 세액공제 혜택 등의 세제 혜택이 적용될 수 있어 실제 납입 비용을 줄일 수 있습니다.

국민연금은 소득에 따라 균일한 공적 급여 구조이며, 과세 방식은 소득세법에 의거해 일반적 세제 혜택의 범주 내에서 처리됩니다.

퇴직연금은 계좌 유형에 따라 세제 혜택과 이자·배당 소득의 과세 방식이 달라지며, 운용 수수료도 제도별로 차이가 큽니다.

따라서, 총비용과 혜택의 균형을 꼼꼼히 비교하여 보다 나은 선택을 하는 것이 중요합니다.

현재 개인연금, 국민연금, 퇴직연금은 정부 사이트나 은행사, 증권사 어플에 본인 인증 후 간편하게 조회해 보실 수 있습니다.

만약, 안정적 기초 소득이 확보되어 있지 않다면, 국민연금이 기본 뼈대를 제공하므로 기초 소득 대체 역할로 적합합니다.

국민연금 예상 수령액을 확인해 보신 후, 부족한 예상 생활비를 개인연금을 통해 보충해 볼 수 있습니다.

현재 저축과 세제 혜택을 중시한다면, 개인연금의 납입세액공제와 장기 투자 기회를 활용하는 것이 유리할 수 있습니다.

고용 형태가 불확실하거나 퇴직 시점이 유추 가능한 경우, 퇴직연금의 DB/DC 구조를 검토해 수령 시점을 고려한 결정이 필요합니다.

또한, 연금 예상 수령액을 조회한 후 세 가지 연금 비중을 설정하는 전략도 생각해 보실 수 있습니다.

종합적인 재무 설계는 개인의 소득구조, 납입 여력, 위험 선호도를 반영한 맞춤 연금 포트폴리오를 금융 전문가와의 상담을 통해 상의하실 수 있습니다.