개인 부채를 관리하는 것은 개인의 자산 형성에 큰 영향을 미치는 부분입니다.
개인의 빚을 관리하기 위한 기본 원칙을 지켜나가는 것은 자산 형성의 발판이 되어줄 수 있습니다.
아래 개인 부채관리 5가지 원칙을 확인하실 수 있습니다.
1. 예산 세우기로 개인부채 관리 시작하기
개인부채 관리는 철저한 예산 수립에서 시작됩니다.
매달 고정지출과 변동지출을 모두 파악하고, 수입 대비 지출을 명확히 해야 합니다.
예산을 세우면 불필요한 소비를 줄이고, 빚 상환에 집중할 수 있는 여력을 마련할 수 있습니다.
특히 금융 앱이나 가계부를 활용하면 지출 내역을 체계적으로 관리할 수 있어 개인부채 관리에 큰 도움이 됩니다.
2. 높은 이자율 우선 상환 원칙
부채가 여러 개일 때는 ‘이자율 우선 상환 원칙’을 지키는 것이 중요합니다. 이자율이 높은 빚부터 먼저 갚아 나가야 총이자 부담을 줄일 수 있습니다.
예를 들어, 신용카드 대금이나 고금리 대출부터 집중적으로 상환하면 장기적으로 부채를 더 빨리 줄일 수 있습니다.
자세한 대출 금리 비교는 간단한 본인 인증 후 금융사 어플을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
3. 무분별한 대출 자제하기
새로운 대출을 자주 받는 것은 부채 관리를 어렵게 만듭니다.
무분별한 대출은 신용 점수 하락과 재정 악화를 초래할 수 있으므로 주의가 필요합니다.
부채가 쌓이기 시작했을 때는 반드시 상환 계획을 세우고, 꼭 필요한 경우에만 대출받는 습관을 길러야 합니다.
또한, 금융 상담이나 전문가 조언을 통해 신중하게 대출 여부를 판단하는 것이 바람직합니다.
4. 신용 점수 관리와 부채 영향
개인부채는 신용 점수에 직접적인 영향을 미칩니다.
높은 부채 비율은 신용 등급 하락으로 이어져 추후 대출이나 금융 거래에 불이익을 받을 수 있습니다.
따라서 부채 관리와 함께 신용 점수를 꾸준히 확인하고 관리하는 것이 중요합니다.
신용 조회는 정기적으로 하고, 신용카드 사용 내역과 대출 상환 기록을 꼼꼼히 관리해 신용 건강을 지켜야 합니다.
5. 비상금 확보로 부채 악화 방지
마지막으로, 비상금 확보는 개인부채 관리의 핵심입니다.
갑작스러운 지출이나 사고가 발생했을 때 비상금이 없다면 추가 대출로 부채가 악화될 위험이 큽니다.
최소 3~6개월 생활비에 해당하는 금액을 별도로 마련해 두는 것을 권장합니다. 이렇게 하면 긴급 상황에도 부채를 늘리지 않고 안정적인 재무 상태를 유지할 수 있습니다.