주택연금 장단점, 꼭 알아야 할 5가지

 주택연금은 노후 자금 마련에 있어 매우 든든한 제도이지만, 이에 따른 장점과 단점, 유의사항까지 확인하실 필요가 있습니다. 

 

주택연금을 신청하기 전 꼭 알아야 할 5가지에 대하여 아래에서 확인해 보실 수 있습니다. 

 

 

목차

• 1 주택연금의 장점
• 2 주택연금의 단점
• 3주택연금 수령액과 수수료
• 4 주택연금 주의 사항
• 5 개인 상황에 맞는 노후 설계

 

1. 주택연금의 장점

 주택연금의 가장 큰 매력은 소유한 집을 팔지 않고도 평생 안정적인 현금 흐름을 만들 수 있다는 점입니다.

평생 살던 집에서 계속 살면서 매달 정해진 연금을 받을 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다. 

 

또한, 주택연금은 선택에 따라 평생 지급되는 종신형이기에 오래 살수록 수령액이 더 커지는 구조입니다. 

이처럼 주택을 매각하지 않고도 노후 자금을 마련할 수 있다는 점이 주택연금만의 최대 강점입니다. 

 

 

2. 주택연금의 단점

 하지만 주택연금에도 분명 단점이 있습니다.

가장 대표적인 단점은, 주택연금에 가입하면 집이 담보로 잡힌 상태이기에 자유롭게 매매하거나 상속, 증여가 제한됩니다. 

연금 수령 중에는 추가 대출이 불가능하며, 집을 팔려면 주택연금 계약을 해지하거나 남은 대출금을 모두 상환해야 합니다.

자녀에게 집을 물려주고 싶은 경우라면 반드시 가족과 충분히 상의해야 하며, 장기적으로 부동산 가격이 크게 오를 경우 그 이익을 온전히 누리지 못하는 점도 고려해야 합니다.

 

 

3. 주택연금 수령액과 수수료

 주택연금의 수령액은 집값, 가입 나이, 선택한 연금 유형에 따라 달라집니다.

 

주택 시세가 높을수록, 수령인의 나이가 많을수록 수령액이 올라가지만, 실제 받는 월 연금액이 생각보다 적을 수 있으니 ‘주택연금 수령액 계산기’(HF 홈페이지 제공)로 예상 주택연금 수령액을 확인해 보셔야 합니다. 

또한, 가입 시 발생하는 각종 수수료(보증료, 감정평가비 등)와 매년 내야 하는 연간 보증료가 있다는 점도 확인해야 합니다. 

본인의 예상 연금 수령액 조회 및 각종 수수료에 대한 확인은 한국주택금융공사(HF) 홈페이지를 통해 간편하게 확인해 보실 수 있습니다. 

 

 

4. 주택연금 주의 사항

 주택연금 계약을 중도에 해지할 경우, 이미 받은 연금액과 이자 등을 한 번에 상환해야 하므로 예상치 못한 부담이 생길 수 있습니다.

또, 연금 수령액이 집값을 초과해도 평생 거주가 보장되지만, 사망 후에는 주택 처분을 통해 대출 잔액을 정산하게 됩니다.

상속인이 집을 원할 경우, 남은 대출을 모두 상환해야 하므로, 가족들과 사전에 충분히 상의하고, 상속 계획까지 함께 세워두는 것이 좋습니다.

 

연금 수령 중에도 주택에 대한 각종 세금(재산세 등)은 계속 납부해야 하며, 집을 리모델링하거나 임대하는 데에도 일부 제한이 있을 수 있으니 관련 조항을 반드시 확인해야 합니다.

 

 

5. 개인 상황에 맞는 노후 설계 

 주택연금은 노후 자금 마련에 있어 매우 유용한 제도이지만, 모든 사람에게 좋은 선택이 될 순 없습니다.

나와 가족의 상황, 집의 가치, 앞으로의 부동산 시장 전망까지 예측해 보고,

다른 노후 자금 수단(연금저축, 국민연금, 금융상품 등)과 반드시 비교해 보는 것이 현명합니다.

한국주택금융공사(HF)에서 제공하는 무료 상담, 수령액 시뮬레이션, 그리고 금융 전문가의 1:1 상담을 적극 활용해 자신에게 꼭 맞는 노후설계를 하는 것이 무엇보다 중요합니다.